又一波中小銀行“降息”來襲：三年期、五年期降幅更大，有銀行年內三次調降存款利率

　　每經記者 李玉雯 每經編輯 張益銘

　　新一輪存款利率下調周期仍在持續。近日，廣西、河南等地多家中小銀行宣布下調存款利率。整體來看，不同期限利率降幅在5BP~40BP，其中三年期、五年期的降幅更大，且經過此番調整后，部分中小銀行三年、五年兩個期限利率降為一致。

　　記者注意到，部分銀行年內已進行了數次存款利率下調。例如，廣西柳城農商行的存款掛牌利率年內已進行了三次調整，其中整存整取三年期、五年期年初分別為3.25%、3.35%，目前均降至2.60%。

　　據國家金融監督管理總局數據，今年二季度商業銀行凈息差為1.54%，與一季度持平，也是2022年以來首次環比企穩，但仍偏離1.8%的警戒水平。在此背景下，存款利率下調有助于銀行降低負債端的成本，緩解凈息差壓力。

　　部分中小銀行年內已多次下調存款利率

　　賀州桂東農村合作銀行公告自8月21日起調整人民幣存款掛牌利率，記者對比此前自3月15日起執行的掛牌利率發現，當前該行整存整取三個月由1.45%調整至1.30%，下降15BP；六個月由1.60%調整至1.50%，下降10BP；一年期由2.0%調整至1.90%，下降10BP；二年期由2.15%調整至2.10%，下降5BP；三年期由2.9%調整至2.7%，下降20BP；5年期由3.0%調整至2.8%，下降20BP。

　　廣西陽朔農商行此前于7月1日調整了存款掛牌利率，不到兩個月，該行再度進行了部分期限利率的調整。8月21日起，該行整存整取一年期由2.15%降至2.05%，下降10BP；二年期由2.55%降至2.35%，下降20BP；五年期由3.0%降至2.8%，下降20BP。

　　記者注意到，部分銀行年內已進行了數次存款利率下調。

　　例如，廣西柳城農商行的存款掛牌利率年內已進行了三次調整，其中整存整取三年期、五年期年初分別為3.25%、3.35%，目前均降至2.60%。

　　具體來看，2月21日起，該行整存整取兩年期由2.55%降至2.30%，三年期、五年期分別由3.25%降至3.20%、3.35%降至3.20%。5月21日起，該行一年期由2.10%降至2.0%，三年期、五年期由3.20%分別降至2.8%、3.00%。8月21日起，該行三年期、五年期利率再度調降，分別由2.80%降至2.60%，3.00%降至2.60%。

　　桂林國民村鎮銀行年內進行了四次存款產品執行利率的調整。具體來看，2月21日起，該行整存整取6個月由2.05%降到1.95%，二年期由2.75%降到2.55%，三年期、五年期均由3.3%降到3.2%。5月21日起，該行再次調整多個期限存款執行利率，其中6個月降至1.80%，一年期為1.90%，二年期降至2.30%，三年期降至2.80%，五年期降至3.10%。

　　而在6月的傳統攬儲時節，該行曾上調過部分短期限的存款利率，6月5日起，該行整存整取一年期上調至2.15%，二年期上調至2.55%。最新的調整中，該行自8月27日起，整存整取一年期再度下調至2.05%，二年期再度下調至2.35%，此外，五年期也降至2.80%，與此前公布的三年期利率持平。

　　此外，記者注意到，多家中小銀行此番存款利率的調整并不局限于整存整取品種，以前述廣西陽朔農商行為例，該行零存整取、整存零取、存本取息的掛牌利率調整為，三年期由1.70%降到1.65%，五年期由2.10%降到2.05%，協定存款由1.265%降到1.25%，7天通知存款由1.485%降到1.45%。

　　還有部分銀行將于9月進行存款利率下調，范縣德商村鎮銀行公告稱，根據河南省利率自律機制的相關規定及該行實際業務需求，該行存款產品執行利率將進行調整，新利率生效日為2024年9月2日。其中，個人定期存款3個月由1.60%降至1.55%，6個月由1.80%降至1.75%，1年期由2.25%降至2.05%，2年期由2.4%降至2.25%，3年期由2.8%降至2.55%，5年期由2.8%降至2.5%。此外，協定存款由1.65%降至1.05%，7天通知存款由1.55%降至1.45%。

　　分析師：存款利率仍有下調空間

　　銀行紛紛下調存款利率的背后是難掩的息差承壓窘境。據國家金融監督管理總局數據，今年二季度商業銀行凈息差為1.54%，與一季度持平，也是2022年以來首次環比企穩，但仍偏離1.8%的警戒水平。在此背景下，存款利率下調有助于銀行降低負債端的成本，緩解凈息差壓力。

　　本輪存款降息始于7月25日六大國有行集體宣布調整人民幣存款掛牌利率，自2022年4月存款利率市場化調整機制建立以來，以大行為首進行的存款掛牌利率下調已進行了五輪，分別在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日、2024年7月25日。從前幾輪存款利率下調節奏來看，均是大行領頭，股份行、城商行、農商行等陸續跟進。

　　根據融360數字科技研究院監測的數據，2024年7月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.481%，6個月期平均利率為1.689%，1年期平均利率為1.817%，2年期平均利率為1.94%，3年期平均利率為2.339%，5年期平均利率為2.295%。

　　同6月相比，各期限存款平均利率均下跌，其中3個月期下跌8.4BP，6個月期下跌8.1BP，1年期下跌8.3BP，2年期下跌16.7BP，3年期下跌16.8BP，5年期下跌13.8BP。

　　融360數字科技研究院艾亞文在報告中提及，繼國有、股份制銀行下調掛牌存款利率后，大部分城商行等也隨后跟進，體現了銀行業在政策引導及市場利率自律機制下的協調行動，對利率更加敏感�！把胄薪�期已超預期降息，在低通脹背景下，實際利率仍處于高位，實體融資成本較高，國內降準降息仍然可期，存款利率仍有下調空間�！�